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第二章 政策演进与制度创新（约1,800字）,金融科技的应用,第四章 风险防控与监管进化（2500字）,期限分布：36期占主流，新能源车出现60期超长方案,虚拟房产抵押贷款：Decentraland地块醉高估值240万美元,7.1 贷款方案比选,?信用风险?：多头借贷问题突出（某省监测发现5.7%借款人同时在3家以上平台借款）,央行数字货币（CBDC）对借贷监管的影响：中国数字人民币试点涉及贷款发放,房屋贷款是金融机构向购房者提供的以房产为抵押物的长期信贷产品，其本质是通过信用杠杆实现居民住房需求与资本市场的有效衔接?14。自1998年我国住房市场化改革以来，住房贷款规模年均增速达18%，2024年末个人住房贷款余额已突破45万亿元?67。这种金融工具的发展既推动了城镇化进程，也重构了家庭资产负债表结构——城镇居民家庭负债率从2005年的18%攀升至2024年的62%?57。吴英案改判研究：从死刑到无期的法律适用变迁,共有产权房贷款	产权份额≥50%	利率下浮10%,开发商虚报装修标准致贷款额度缩水,加密货币贷款崩盘：摄氏网络（Celsius）冻结提现事件分析,